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關于印發《河北省融資擔保降費補助和再擔保 風險補償資金管理辦法》的通知

冀財金〔2021〕53號

各市(含辛集、定州市)財政局、地方金融監管局,雄安新區改發局,省直融資擔保、再擔保機構:

    為建立健全融資擔保風險補償機制,加快推進全省融資擔保體系建設,引導融資擔保機構進一步降低融資擔保費率,切實緩解小微企業、“三農”和科技型中小企業等融資難、融資貴問題,根據《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)、《河北省人民政府辦公廳關于印發<財政引導金融支持實體經濟發展十條措施>的通知》(冀政辦字〔2021〕140號)、《河北省地方金融監督管理局關于印發<河北省融資擔?;鹪O立方案>及配套制度文件的通知》(冀金監發〔2020〕4號)等文件精神,我們制定了《河北省融資擔保降費補助和再擔保風險補償資金管理辦法》,現予印發,請認真遵照執行。

 

  

 

河北省財政廳        河北省地方金融監督管理局

                                 2021年12月20日

 

 

河北省融資擔保降費補助和再擔保

風險補償資金管理辦法

第一章 總 則

    第一條 為建立健全融資擔保風險補償機制,加快推進全省融資擔保體系建設,規范降費補助和風險補償資金(以下簡稱“補償資金”)管理、運作及使用,引導省內融資擔保機構更多、更好支持小微企業、“三農”和科技型中小企業,根據《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)、《河北省人民政府辦公廳關于印發<財政引導金融支持實體經濟發展十條措施>的通知》(冀政辦字〔2021〕140號)、《河北省地方金融監督管理局關于印發<河北省融資擔?;鹪O立方案>及配套制度文件的通知》(冀金監發〔2020〕4號)等文件精神,制定本辦法。

    第二條 補償資金由省級預算安排,采取壓年后補方式兌現,主要用于兩個方面:一是用于對省級再擔保機構開展再擔保業務發生的代償予以風險補償;二是對符合條件的融資擔保機構予以降費補助。

    第三條 補償資金的管理運作及使用遵循“??顚S?、公開透明、誠實守信”的原則。

    第四條 本辦法所稱合作擔保機構,是指與省級再擔保機構建立再擔保業務合作關系的融資擔保、再擔保機構。

    第五條 本辦法所稱原擔保業務,是指合作擔保機構將融資擔保項目在省級再擔保機構備案,當被擔保人不履行或不能履行到期債務時,依約承擔代為清償義務,并由合作擔保機構、省級再擔保機構、合作銀行按風險責任比例分擔代償風險的融資擔保業務。

    第六條 本辦法所稱小微企業,是指符合國家有關中小企業劃型標準規定的小型、微型企業、個體工商戶,還包括小微企業主,以及與前者規模相當的、經有關政府機構登記的非企業經濟組織,但不包括房地產、金融和投資與資產管理、地方政府投融資平臺、地方國有企業資本運營平臺類企業。

    第七條 本辦法所稱“三農”是指經工商登記的縣域企業,從事農、林、牧、漁業行業以及農產品加工的企業,農用物資和農副產品流通企業等,還包括農戶、新型農業經營主體,以及經有關政府機構登記的非企業經濟組織。

    第八條 本辦法所稱科技型中小企業,是指符合《中華人民共和國中小企業促進法》《河北省科技型中小企業認定管理辦法》(冀科企〔2013〕13 號)等相關規定,并經有關部門認定納入國家科技型中小企業信息庫的科技型中小企業。

    第九條 本辦法所稱綜合擔保費率,是指上一年度累計備案的原擔保業務年化綜合收費/累計備案的原擔保業務年化擔保余額,其中,綜合收費包括擔保費,以及向被擔保人收取的手續費、評審費、反擔保費、評估費、公證費等附加費用。

    第十條  本辦法所稱代償率,是指上一年度累計備案的原擔保業務未清償金額(即貸款金額扣除被擔保人已清償部分)/累計備案的原擔保業務融資金額。

第二章 資金來源和管理運作

    第十一條 補償資金來源主要包括:省級年度預算安排資金、補償資金產生的收益等。

    第十二條  河北省融資擔?;鹩邢挢熑喂荆ㄒ韵潞喎Q“省融擔基金公司”)具體承辦補償資金的管理運作,實行年初預撥、年終結算。省融擔基金公司按規定設立專用賬戶,實行專戶存儲、??顚S?、獨立核算,按要求撥付資金用于風險補償和降費補助。

    第十三條 由省融擔基金公司提出資金補充申請,綜合省級再擔保機構的再擔保業務規模、代償率,合作擔保機構的綜合擔保費率,以及專項資金上年度結轉余額等因素,省級在年度預算安排中予以統籌考慮。

第三章 風險補償條件及標準

    第十四條  省級再擔保機構申請風險補償資金的,須具備下列條件:

    (一)在我省依法登記注冊、具有獨立法人資格、持有合法有效的融資擔保業務經營許可證;

    (二)至資金申報時持續經營滿1年,近3年(未滿3年以實際經營時間計)未發生與融資擔保相關的重大違法違規行為及風險事件,未被列為“被執行人”“失信被執行人”“經營異常”等;

    (三)為小微企業、“三農”和科技型中小企業提供融資再擔保,且未獲得過財政同類資金支持(獲得過財政同類資金支持的代償項目,計算風險補償金額時予以扣除);

    (四)按有關規定新增小微、“三農”和科技型中小企業融資擔保余額占比不低于80%,其中單戶授信500萬元(含)以下融資擔保余額占比不低于50%;

    (五)申請風險補償的再擔保業務,其合作銀行、省級再擔保機構所承擔的風險責任比例均不低于20%,并且單戶擔保金額500萬元以上(不含)的再擔保業務收費,原則上不超過承擔風險責任的0.5%,單戶擔保金額500萬元及以下的再擔保業務收費,原則上不超過承擔風險責任的0.3%。

    第十五條 有下列情形之一的,不予風險補償:

    (一)不符合本辦法第十四條規定的;

    (二)發現代償項目系合作擔保機構違規操作,未盡到應有的風險識別、控制責任所致,或者存在人為操作風險、道德風險,惡意套取補償資金的;

    (三)發現合作銀行等債權人惡意轉嫁風險、違法違規發放貸款,或通過額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉嫁風險的;

    (四)發現省級再擔保機構未按約定比例承擔風險責任,或存在通過人為操作騙取和惡意套取補償資金的;

    (五)違反法律、法規以及國家和我省相關政策的情形。

    第十六條 符合申請風險補償要求的,依規定對代償率不超過1%(含)的再擔保業務,按照再擔保代償額(納入國家融資擔?;鹪贀5臉I務,按照扣減國家融資擔?;鹧a償后的凈代償額計算,下同)100%給予補償;對代償率在1%~3%(含)的再擔保業務,按照再擔保代償額80%給予補償;對代償率在3%~4%(含)的再擔保業務,按照再擔保代償額60%給予補償。

第四章 風險補償程序

    第十七條 符合條件的原擔保業務發生代償時,由合作擔保機構先行向合作銀行履行完畢代償責任后,再向省級再擔保機構申請代償補償,并按規定提交申請材料,其包括但不限于代償補償申請表,借款人營業執照、身份證等資質證明材料,借款合同、保證合同、保費收取憑證、再擔保費繳納憑證等相關文件,以及合作銀行等債權人代償通知、代償憑證、解除擔保責任的函、貸款本息結算清單等。

    第十八條 省級再擔保機構按內外部控制制度規定對合作擔保機構的代償補償申請進行審核,重點審核擔保項目是否備案入庫、代償是否真實發生、申請材料是否真實齊全等。符合條件的,按照約定比例(含國家融資擔?;鸪袚糠郑献鲹C構進行代償。其中,符合國家融資擔?;鹨幎l件的,由省級再擔保機構與其對接申請分險。省級再擔保機構應將合作擔保機構提交的代償補償申請材料留存備查。

    第十九條 省級再擔保機構申請風險補償,應于每年3月31日前向省地方金融監管局提交申請材料,包括:上一年度再擔保業務規模及機構準入情況、上一年度的代償項目情況及實際發生的代償金額、代償項目追償情況、國家融資擔?;鸱蛛U情況及相關佐證材料。

    第二十條  省地方金融監管局會同省財政廳抽取會計師、律師對申請材料進行合規性審核,提出第三方審核意見,提交省地方金融監管局、省財政廳審定。

    第二十一條  省地方金融監管局、省財政廳分別對審定結果進行公示,公示無異議的,省地方金融監管局于每年5月31日前向省融擔基金公司下達資金撥付通知;公示有異議的,由省地方金融監管局、省財政廳按職能組織調查核實,異議成立的,及時予以糾正,并視情況追究有關方面責任。

    第二十二條  省融擔基金公司應于收到資金撥付通知7個工作日內,將風險補償所需資金從補償資金賬戶劃轉至省級再擔保機構的接收賬戶。

    第二十三條 對于代償項目,省級再擔保機構應積極督促和幫助合作擔保機構、合作銀行采取有效措施進行追償。依法追償所得扣除訴訟等實現債權的費用后,應及時按比例繳回至補償資金賬戶,納入國家融資擔?;鹪贀5臉I務,應及時按比例返還國家融資擔?;?。

第五章 降費補助條件及標準

    第二十四條 申請降費補助的融資擔保機構應具備下列條件:

    (一)在我省依法登記注冊、具有獨立法人資格、持有合法有效的融資擔保業務經營許可證;

    (二)被擔保人為企業法人的,應在我省依法登記注冊;

    (三)至資金申報時持續經營滿1年,且近3年(未滿3年以實際經營時間計)未發生與融資擔保相關的重大違法違規行為及風險事件,未被列為“被執行人”“失信被執行人”“經營異常”等;

    (四)公司法人治理結構健全,有完善的內部控制和風險防控制度,對融資擔保項目具有完備的事前評估、事中監控、事后追償與處理機制;

    (五)為小微企業,特別是科技創新、綠色發展類以及列入國家和我省“專精特新”名錄的小微企業提供融資服務,且擔保費率符合相關規定;

    (六)遵照有關規定向工業和信息化部“中小企業信用擔保業務信息報送系統”提交數據信息;

    (七)符合有關法律、法規以及國家和我省相關政策規定。

    第二十五條  補償資金對獲得中央財政小微企業融資擔保降費獎補資金的融資擔保業務給予保費補貼,財政補貼后的綜合擔保費率(向貸款主體收取和財政補貼之和)不超過3%。

    第二十六條  除中央財政小微企業融資擔保降費獎補政策外,申請降費補助的融資擔保業務已獲得其他中央財政降費獎補支持的,不再重復補助。

第六章  降費補助程序

    第二十七條  符合條件的融資擔保機構按照省地方金融監管局、省財政廳要求向市級地方金融監管部門提交降費補助申請,包括:降費補助申請表、會計師事務所出具的年度財務審計報告、經合作銀行蓋章確認的融資擔保業務明細,以及對應的銀行借款借據、被擔保人營業執照副本等佐證材料。 

    第二十八條  市級地方金融監管部門對融資擔保機構提交的申請材料進行初審,并按要求報省地方金融監管局。                                                                             

    第二十九條  省地方金融監管局會同省財政廳抽取會計師、律師對申請材料進行合規性審核,出具第三方專項審核報告,擬制初步的降費補助方案,提交省地方金融監管局、省財政廳綜合審定。

    第三十條  省地方金融監管局、省財政廳對綜合審定后的降費補助方案分別進行公示,公示期5天,征求社會各界意見,公示無異議的,省地方金融監管局向省融擔基金公司下達資金撥付通知;公示有異議的,由省地方金融監管局、省財政廳按職責組織調查核實,異議成立的,及時予以糾正,并視情追究有關方面責任。

    第三十一條  省融擔基金公司應于收到資金撥付通知7個工作日內,將降費補助資金從補償資金賬戶劃轉至融資擔保機構的接收賬戶。

第七章 監督檢查

    第三十二條 補償資金由省財政廳、省地方金融監管局按各自職責分工負責,省財政廳負責指導省融擔基金公司加強補償資金的管理、運作,審核補償資金分配方案,配合省地方金融監管局做好補償資金的組織申報、下達撥付;省地方金融監管局負責補償資金材料審核、組織評審,并對資金使用情況進行監督檢查和績效評價。

    第三十三條  省融擔基金公司指定專人負責補償資金日常管理工作,嚴格動用審批程序,確保資金安全,并于每年2月28日前,向省地方金融監管局、省財政廳提交上一年度補償資金管理運作及使用情況報告。

    第三十四條 省融擔基金公司應按財務規定妥善保存補償資金管理、運作和支出相關的賬目、票據及原始憑證,接受有關部門的審計監督。

    第三十五條 合作擔保機構在獲得代償補償后,未采取有效債務追償措施或未按規定返還追償所得的,一經發現,省級再擔保機構應按制度規定暫停對該機構的業務合作。

    第三十六條  省級再擔保機構、融資擔保機構應按規定要求如實報送有關申請材料,對申請材料的真實性、準確性負責,不得弄虛作假、騙取套取財政資金。涉及被擔保人所屬類型、規模的認定,由融資擔保機構組織被擔保人做出自我聲明,并對自我聲明的真實性負責。違反規定的,除收回已撥付的資金外,還將依照《財政違法行為處罰處分條例》等相關規定處理;涉嫌犯罪的,依法追究刑事責任。

    第三十七條 補償資金管理、運作和使用中出現問題,省融擔基金公司應及時報告省地方金融監管局、省財政廳。

第八章 附 則

    第三十八條 省級再擔保機構采取準入授信、動態管理、稽核審查、業務指導、人員培訓等措施,加強對合作擔保機構的業務監督指導,督促依法合規經營,提高風險防控能力,引領行業健康發展。

    第三十九條  省融擔基金公司參照本辦法制定《河北省融資擔保降費補助和再擔保風險補償資金實施細則》,并報省地方金融監管局、省財政廳備案。

    第四十條 本辦法由省財政廳會同省地方金融監管局負責解釋。

    第四十一條  本辦法自2021年12月20日起施行,有效期3年。

2021年12月22日 08:47

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